香港特区政府早前提倡发展“银发经济”的所在，公布30项要领，涵盖破钞、产业、品性、财务及劳能源等规模开yun官网，以积极派遣东谈主口老龄化的挑战，披露养老问题已跃升为经济与社会发展的中枢议题。算作寰球经济最活跃、东谈主口高度密集的城市群之一，粤港澳大湾区在派遣老龄化问题的同期，也赋存可不雅的发展机遇，值得潜入探讨。

跨境待业金融轨制协同转换

据统计，收尾2023年底，广东省60岁及以上东谈主口已占全省总东谈主口的17%。国度统计局府上亦披露，当今寰球60岁以上东谈主口已冲突2.8亿，预测至2035年将越过4亿。跟着银发经济的潜在需求日益普遍，收尾跨境待业金融轨制的协同与转换，将成为推动大湾区高质料发展的迫切一环。

算作中国最具经济活力的区域之一，粤港澳大湾区一样濒临东谈主口快速老化的趋势。安永发布的《大湾区跨境养老的探索——融通、转换、已往》融会指出，粤港澳大湾区各城市的65岁及以上东谈主口占比和老年东谈主口扶养比，反应自2010年至2020年粤港澳大湾区各城市东谈主口老化加重，尤其以香港及澳门的升幅最为显耀，将对腹地医疗和养老产生较大需求。

为派遣老年东谈主口不息高潮的态势，中央及地方各级政府已积极伸开部署。国务院办公厅于2024年发布《对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的见地》，明确提倡维持金融机构开展待业金融业务，饱读舞商场提供更多元化的个东谈主养老产物，并强化待业金融产物的研发。同期，银行与保障边界的对外敞开也不息股东，不仅扩大外资机构的商场准入，更深化了买卖养老保障与健康保障等关联行业的对外合作。举例，2023年12月，安联投资完成认购国民退休保障股份公司新股约2.28亿股，成为首家参股该公司的外资股东，反应国度发展退休金融的决心日益坚贞，标记着待业金融已迈入新鲜阶段。

从2019年广东省出台《加速股东养老作事发展些许要领》，至“港澳药械通”政策的落地，皆体现出区域内跨境养老的发展趋势与轨制进展。把柄广东省东谈主力资源和社会保障厅府上，收尾2024年底，基本养老保障障翳东谈主数稳步高潮，企业年金与奇迹年金的资金规模亦呈增长态势，披露养老作事金融商场正在区内缓缓兴起。

保障机构布局大湾区康养商场

比年来，不少保障机构积极布局大湾区康养商场。举例，有香港保障公司与内地养老社区合作，推出“医养说合保障办法”，说合保障产物与康养作事，探索“保障+作事”的新买卖模式。在产物转换及康养作事供给层面，商场已呈现多元发展，包括个东谈主退休处分有盘算、专属买卖养老保障、客制化年金与混杂型保障等转换产物，加上销售渠谈日益万般，为区内待业金融商场注入新动能。值得一提的是，深圳与广州算作寰球首批个东谈主待业金轨制试点城市，所开立的个东谈主待业金账户数目已居寰球前线，足见商场对转换待业金融产物的高度关心与采纳经由。

可是，要的确开释大湾区银发经济潜能，瑕玷在于轨制的深度协同。当务之急，是推动区内待业金融产物的互认机制，加速税收优惠政策的对接，确立调理的养老作事认证轨范，为跨境产物提供轨制保障。同期，三地政府亦须在税务、法律与监管框架上加强和解，处分跨境结算、税负安排等问题；促进待业金融作事互联互通，提高资金的跨境流动成果。金融机构亦可推敲推出整合医疗、居住与资产照顾于一体的玄虚作事有盘算，举例“跨境养老一卡通”，让住户能在粤港澳三地之间机动调配其养老资金。轨制与产物双轮入手，方能全面开释区域待业金融的潜能。

香港算作海外金融中心，领有熟练的金融及保障体系，加上先进的医疗技巧与作事轨范，在发展高品性养老名堂方面具有自然上风。透过与内地的互补合作，香港有后劲参与打造具海外水准的康养作事体系，同期阐扬其在跨境资产照顾方面的专长，眩惑资金投资银发产业，进一步逍遥其算作大湾区待业金融关节的地位。

我驯服，在政策指点、轨制转换与产物供给三方协同推动下，粤港澳大湾区有望发展为寰球乃至公共的退休金融中心之一，为派遣老龄化社会与推动可不息经济发展孝顺力量。

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陈凯

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